“您好，请问您在办理业务中遇到了什么问题？”

不同于文字回复和电话问答，屏幕上出现了一位交通银行员工的面孔和问候，并在屏对屏的过程中完成客户服务。这是交通银行推出的“云上交行”服务品牌，也是2021-2022年度上海金融创新奖的获奖项目。

几个月前，2021-2022年度上海金融创新奖揭晓。该奖项自2010年设立以来，聚焦反映上海国际金融中心建设取得的创新突破和重大成绩。

创新是发展的动力。这组奖项的背后，正是金融创新的上海探索。

开放：在上海，配置全球资源

“国际金融中心”，“国际”是第一组词汇。在上海国际金融中心建设中，如何有效配置全球资源是一个重要命题。而配置资源的前提，是畅通的交易通道。

中国外汇交易中心推出的“债券南向通”（下文简称“南向通”）在本次金融创新奖中斩获了特等奖。

南向通是一种债券市场的机制安排，通过与香港基础服务机构连接，境内机构投资者可以投资香港的债券市场。可投资范围是在境外发行并在香港市场交易流通的债券，目前已经涵盖了离岸人民币债、美元债、港币债、欧元债等等主要券种。从资金流向上看，可以将其通俗、形象地称为“南向”。

南向通的核心特点有两个。

一是便利。中国外汇交易中心分别与境外的交易平台、境外报价商的内部系统连接，境内投资者在使用债券南向通时，可以一点触达各类境外交易平台的境外报价，进行全球债券的询价和交易。在交易方面，“无感”体验是南向通想要实现的目标。南向通沿用了境内的债券交易系统和交易流程，尊重原有投资交易习惯。

二是安全。中国外汇交易中心对南向通交易中的一些报价和成交活动进行实时监测，如果发现异常，会及时向交易双方了解情况，对于可能存在的违规行为或者风险事件，则会及时向相关监管部门报告。

其实，在南向通诞生的四年之前，北向通已经落地。2017年7月，北向通先行启动，意味着境外投资者可以经由香港的中介机构投资境内债券，开启了境内外债市互通之路。

如果说北向通是便利境外机构“走进来”投资内地，南向通则是为境内机构“走出去”，投资香港及全球债券市场拓宽了一条新的路径。

在南向通之外，上海扩大开放的脚步从未停下。

上海国际能源交易中心股份有限公司的“原油期权上市及对外开放”项目获得此次上海金融创新成果奖一等奖。该项目是我国首批以人民币计价对外开放的商品期权、上海首个对外开放的期权品种，对推动我国原油期货市场建设、高水平对外开放具有重要意义。“基础设施公募REITs试点”项目则在盘活存量资产、促进基础设施高质量发展和服务国家战略方面具有示范推广效应。

科技：在上海，与金融互哺共生

在大宗商品现货交易交收环节，一些实体企业犯了愁。

在进行交易时，有时会有货已经交出去了，钱还没拿到的情况。这样一是不高效，二是增加了信用风险。尤其是对于中小微实体企业而言，不够通畅的信息流、货物流，让银行难以确认交易的信用和真实性，进而增加了融资成本。

上海清算所想了个办法，借鉴债券市场DVP（券款对付）模式来实现大宗商品的钱货对付。2021年3月，大宗商品现货清算业务（即大宗商品清算通，以下简称清算通）应运而生。

在交易环节，实体企业线下自行或通过现货平台达成交易，通过现货平台发送成交数据到上海清算所；在资金清算结算环节，上海清算所对接现货平台，实时接收实体企业通过现货平台发送的资金冻结、解冻、划转等指令，并会同现货清算成员提供逐笔、全额的资金清算结算服务；在交收环节，上海清算所和现货平台等，为实体企业的大宗商品现货交易完成钱货实时兑付。

这样一来，就实现了大宗商品现货市场的交易流、资金流、货物流“三流合一”，使得大宗商品现货的交割更加高效便捷。

同时，清算通提供的是统一规范的清算服务和标准，目前已经对接全国各地多个合规平台并应用于多个大宗商品产业，实现了低成本的复制推广。

让技术有落地场景，带领行业完成创新，并创造可复制推广的上海模式，这是科技和金融互哺共生的有益尝试。国泰君安也深有体会。

交易系统是证券行业的基础核心系统，也是国家金融安全的关键基础设施。但是，目前券商核心交易系统多是采用国外技术构建，面临“卡脖子”风险。

一方面，必须承认，就成熟度而言，国内信创产品和市场上主流产品相比仍有差距。 “从‘可用’到‘好用’，还有段距离。”国泰君安首席信息官俞枫表示。与此同时，由于中美竞争加剧，相关信创厂商与供应链都受到了不同程度影响。

成熟的、可推广的国产化信创替代迫在眉睫。2018年，国泰君安正式启动了自主研发建设公司新一代分布式核心交易系统，与华为、中兴通讯、华锐科技等建立联合创新实验室。2022年8月22日，新一代信创分布式低延时交易平台上线，完成了1500多万客户的整体切换，实现了自主可控。

“‘好用’的核心，就是要有业务场景。所有的新技术新产品，都是‘用’出来的。”俞枫坦言，技术需要得到场景的检验，国泰君安的1500多万客户，无疑是一个优质检验场景。经过如此大规模检验的国产技术，也在不断调试和迭代中，具备规模化应用和全行业推广的能力。

有客户、有场景，敢创新、敢领先，这是上海赋予科技与金融互哺共生的底气，也是国际金融中心行稳致远的吸引力来源。

普惠：在上海，获得实实在在的方便

文章开头是“云上交行”的服务场景，运用音视频和AI技术，通过线上视频服务，实现机构在线、员工在线、服务在线、产品在线。

“云上交行”和手机银行有啥不一样？

相比于手机银行，云上交行能够线上处理一些此前必须线下办理的业务，比如账户的挂失冻结、客户信息修改、理财风险测评等。而相比于线下柜台，云上交行则不受银行物理网点地理位置和服务时间的限制，银行服务的内涵和效率也得到了深化。

交通银行营运与渠道部/安保部、金融服务中心总经理王海东表示，云上交行的“云”包含三重含义，云网点、云柜员、云管家。

云柜员，就是把银行柜台面对面的业务线上化，远程服务人员可以给客户临柜般的客户体验；云管家充当客户专属经理的角色，为企业和个人客户提供更加多的资产负债理财全方位的金融服务；云网点则是通过延展网点服务内涵，实现线上线下一体化融合。截至2023年底，云上交行已经能实现50项服务。

云上交行的服务界面。

同时，“服务安全是第一位考虑的因素，通过技术手段保障客户体验和使用安全是云上交行的生命线。”王海东表示。

“让群众实实在在体验到金融服务的方便”才是真正的普惠。对此，沪上另一个产品也值得称道。

2021年，上海城市定制型商业补充医疗保险沪惠保正式上线。

作为首席承保公司，中国太保寿险在上海市医疗保障局指导、国家金融监督管理总局上海监管局（原上海银保监局）监督下，负责上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”项目建设，牵头共保体建立“沪惠保”专属的运营机制。

在产品规划上，在充分考虑上海医保现状及保障缺口的前提下确定兼具上海特色的保障责任，具体涵盖了特定住院自费医疗、质子重离子医疗、国内外特药费用等多个方面，保障范围广泛，为参保人提供更加全面的医疗保障。

在系统建设上，代表共保体与上海市大数据中心、医保中心、中银保信共建系统平台，不断优化投保流程，通过微信公众号、随申办、支付宝、腾讯微保等多渠道便捷化投保，支持医保个人账户余额支付全家共济，提供了更加便捷的支付方式。

在理赔服务上，配置专属热线电话，组建专属的“沪惠保”理赔及咨诉团队，启动诉赔联动机制，设计了线上为主、线下为辅、可自助可代办的便捷理赔申请流程。通过确保数据安全前提下的电子诊疗数据应用简化理赔流程，合并报案和理赔两个环节，可在一次交互中完成理赔确认及赔付，提升了理赔时效及客户便捷程度。

“在沪惠保之前，市场上惠民保产品，各保司大多‘各自为政’”，中国太保寿险总公司普惠保险部总经理助理吴琳表示，但沪惠保是能够从共保体的角度，把各家力量“拧成一股绳”，建立风险共担机制，实现了惠民保产品真正意义上的风险平滑。

目前，“沪惠保”三期产品累计为2000多万人次提供补充医疗保障，覆盖人群近1000万人，已赔付金额超15亿元，惠及上海数十万家庭。