厘清融资金融纷争，探索小微企业金融司法保障新路径

2019年3月，某银行与某建筑公司签订《授信协议》，约定借款1490万元作为流动资金贷款，授信期限为36个月。借款到期后，某建筑公司仅清偿了借期内利息及部分本金，某银行诉至法院，要求某建筑公司归还剩余借款本金，支付预期利息，及借期内利息和逾期利息为基数计算的复利等。审理后法院认为，某银行作为金融机构，在合同中对复利计算基数未做明确说明，所以对某银行主张的复利部分诉求不予支持。通过此案的审理，既符合央行要求金融产品必须充分披露收费标准，保护金融消费者权益的精神，也是降低小微企业融资成本，促进小微企业加快偿债转型步伐的有益尝试。

记者从白皮书上了解到，2021年至2023年，杨浦区人民法院共受理涉小微企业融资金融纠纷案件273件，审结241件，其中金融借款合同纠纷占据涉小微企业融资金融纠纷的半数以上，所有案件中以调解、撤诉为主，调撤率较高，但申请执行率也相对较高，其中制造业、计算机技术开发行业、货物运输行业等纠纷较为集中，部分专精特新行业也面临金融风险挑战。

白皮书指出，涉小微企业融资金融纠纷主要聚焦于四大问题：一是融资渠道相对集中，依赖传统借款模式。二是融资流程不够规范，合同条款设置不明。三是融资成本变相提高，多名目收费加重企业负担。四是融资业务异地开展，可能引发区域性风险。

针对涉小微企业融资金融纠纷面临的问题，杨浦区人民法院提出五项风险防控建议，助力小微企业健康发展：要健全内部管理机制、深化企业信用管理；合理评估偿债能力、制定科学融资规划；规范设置合同文本、优化融资业务流程；严格把控费用收取、杜绝隐性融资成本；完善金融监管机制、强化政策支撑引导。

作为杨浦区人大代表之一，上海经纬建筑规划设计研究院股份有限公司董事长、院长叶松青告诉记者，小微企业是市场经济的重要组成部分，在推动创新、增加就业等方面都发挥着不可替代的作用，法院通过司法裁判树立了融资各方的行为准则，传递了规范融资的价值导向。希望这项白皮书发布工作能够继续推进下去，也希望司法机关加强与金融监管部门等职能部门的沟通合作，共同推动小微企业融资问题的有效解决。

杨浦区人民法院此次发布会聚焦涉小微企业融资金融纠纷，通过全面梳理案件情况、深入剖析问题、提出针对性建议并发布典型案例，为小微企业健康发展提供了有力司法保障，也为金融机构规范业务、监管部门加强监管提供了参考依据，对构建良好金融生态、推动区域经济健康发展具有重要意义。未来，杨浦区人民法院将继续发挥审判职能作用，为小微企业和金融市场保驾护航，为区域经济高质量发展提供坚实法治保障。