上海华瑞银行“小瑞智助”助力法律合规工作提质增效

近期，伴随着金融业务场景与AI技术逐步深度融合，为积极响应国家金融安全与创新协同发展的政策导向，上海华瑞银行以“小瑞智助”项目为起点，正式启动AI助手首阶段试点。本次试点聚焦法律合同审核、内部制度及通用知识库等场景，通过技术验证与制度适配的双轨并行，探索AI助手服务效率提升与合规强化的可行路径，旨在为银行金融业智能化办公提供安全可控的创新实践样本。

项目启动：归纳与落实需求

法律合同审核作为“小瑞智助”本次主要试点的功能，在研发之初也遇到了诸多难关。以往制度审核和合同审查依靠人工排查条款与行内制度的冲突，不仅耗时费力，而且由于人工操作的局限性，很容易出现疏漏，难以全面、准确地发现所有问题。上海华瑞银行提出“三性目标”——准确性、合理性与便利性。根据“三性目标”，凭借对大模型技术的深度理解，项目组形成基于RAG（Retreval-Augmented Generation）框架的本地化知识库系统的技术方案，梳理信创与非信创GPU兼容方案，以实现多场景大模型协同应用。

功能优化：训练与完善模型

在“小瑞智助”项目组选择技术选型，并对原生RAG做出算法优化的同时，上海华瑞银行对于模型训练数据的选择也提供了专业决策，并且知识库的填充仅仅局限于法律法规、监管文档此类官方文件，更展示每一份合同审核的“起点”与“终点”。因此，本次知识库还补充了合同的原稿和终稿，在保证审核体系化训练的同时，尽力培养大模型反馈的提示和人审结论的一致性。

试点成果：审核效率的提升

通过上述努力，“小瑞智助”目前的雏形是一个通过大语言模型检索行内制度内容的智能应用框架。该框架能基于本地知识库技术自动识别文本矛盾，并高效准确的提供结果。在法律合同审查层面，“小瑞智助”主要通过对人工审核的某个或某几个点做数据校验，以帮助提高整体核验质量。

“小瑞智助”在常用合同版本对比分析、合同冲突点比对及输出标准合同模板等方面，也有不俗的表现。以《业务合作协议》与《同业存款合同》为例，将原始合同交于“小瑞智助”审核，便可使用五种法审辅助功能，即，文档概述、权利义务评估、逐条表述分析、逐条/特定条款制度冲突遗漏检查，以及创建合同模板。其中，权利义务评估功能能够精准捕捉《业务合作协议》中复杂的权利义务约定，并以大纲的形式罗列出。再以知识库中的案例作为审核标准的准绳，对条款内容的平衡性、损益比、违约对称性等内容做出评估，以此为法审人员提出修改建议。如需更详细的优化方案，则可继续使用逐条表述分析功能，对合同的每一条款项提出详细的建议。

“小瑞智助”带给法审人员的惊喜不止于此，结合前沿AI技术，其背后潜藏的思考能力更值得期待。近年来，《互联网催收管理操作细则》等政策文件对委外催收机构合作有着严格的管理标准，也让相关合同的签订与审核需慎之又慎。在《催收委托合作协议书》的审核任务中，法审人员试图确认记录保存条款的合规性，在发现双方约定的保存期限长于细则的规定时，“小瑞智助”自主思考了实务中需要更多证据应对投诉和纠纷的需求，站在保护公司利益的立场上认同原合同条款的合理性。这种不拘泥于规定，灵活思考的起点，使得结果更具备工作实用性。

结语

“小瑞智助”作为华瑞AI助手，尽管在功能上尚有优化的空间，但其辅助办公的能力值得期待。当然，多功能性的背后，AI助手对法审人员实务经验，结合公司业务做出判断的能力反而提出了更高的要求。对待合乎逻辑的法律结论，如何通过法审产出更人性化的实务结果，对AI助手、对法律合规人员，皆是需要面对的挑战。