近日，中国人民银行、国家发展改革委、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局与上海市人民政府联合印发《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》，为上海构建与国际金融中心定位相匹配的离岸金融体系擘画了实施路径。交通银行上海市分行快速响应，逐项拆解任务、定制落地方案、打通落地堵点，以一系列首创性、标杆性实践助力上海金融制度型高水平开放走深走实。
锚定六大核心赛道
打造离岸金融先行样板
六大试点业务是当前上海离岸金融体系建设的核心支柱，交通银行上海市分行对照《行动方案》逐项建立推进台账，推动各项试点业务从政策框架向市场实效转化。
离岸贸易金融服务实现高增长。交通银行上海市分行构建“客户分层分类管理 + 数字化背景核验+全流程动态管控”的成熟业务模式，聚焦新加坡、巴西、香港地区等大宗商品客户集聚区域，立足外汇展业改革、高水平对外开放和自由贸易账户升级试点等政策叠加机遇，统筹推进离岸贸易业务拓客增量，2026 年上半年实现翻倍增长。
自贸离岸债打造人民币离岸融资标杆。自 2025 年陆家嘴论坛自贸离岸债新政发布以来，交通银行上海市分行打造“境内外分行联动+投行商行一体化”全链条服务模式，联合香港分行落地全市场首单引入 FTU 投资者的短期自贸离岸债，首次打通自由贸易账户资金与离岸债券市场的投资通道；联合悉尼分行发行大洋洲首单中长期创新品种。客户拓展持续深化，已完成中远海运、中化国际、宝武资源等重点企业专题推介。近期，交行牵头主承销全市场首笔非金融机构自贸离岸债，将自贸离岸债金融活水精准直达实体经济。
离岸再保险筑牢跨境再保险支付底座。作为上海国际再保险中心建设的重要配套，交通银行上海市分行提前布局系统对接与业务合作，2026 年 6 月底与上海国际再保险中心完成一期系统直联，参与推动二期系统全面上线，实现再保险业务数据线上化、标准化传输。
财资中心资金运营赋能企业全球资金集约管理。依托跨国公司本外币一体化资金池政策，叠加财税支持政策，交通银行上海市分行将央企司库体系建设与财资中心服务深度融合，助力
在沪央企打造“在岸全球财资中心”。针对战略客户提供跨境资金池、跨境直贷、超远期汇率保值等一揽子服务，不断丰富业务内涵。
离岸人民币外汇交易前瞻布局。交通银行上海市分行坚持储备先行，一方面面向重点企业开展政策解读与答疑，引导树立汇率风险中性理念；另一方面持续扩大远期、期权、掉期等汇率避险产品覆盖面，强化中小企业汇率避险普惠服务，2026 年以来风险中性套保首办户数量显著增加，套保规模稳步扩大，客户套保率较年初大幅提升。
非居民个人金融服务锚定东方枢纽布局便民服务。交通银行上海市分行主动与东方枢纽管委会建立对接机制，积极争取参与首批试点。围绕境外个人入境后账户开立、跨境支付、离境退税等核心需求，提前打磨业务流程与系统支撑，力争试点启动后快速落地首单业务。
筑牢全周期风控屏障
统筹离岸金融发展与安全
交通银行上海市分行坚持“创新推进、风控先行”原则，推动风控理念从“事前审核为主”向“事中监测、事后纠偏”转型，将数字化、智能化技术嵌入跨境资金流动全流程，构建“准入有标准、过程有监测、事后有评估”的立体化管控体系。
在风控模式升级上，认真落实外汇领域制度型开放工作要求，在合规前提下做到“应便利尽便利”，优化传统业务审核逻辑，将大量重复性事前审核工作转化为事中动态监测与事后合规核验，大幅压缩常规业务办理时长。针对大宗商品融资场景，依托区块链搭建价格盯市、补保、熔断全链条风控机制，有色网区块链存货融资业务累计投放规模超十亿元；针对进口冻品等新型供应链融资，依托可信数据空间和数字人民币智能合约，整合多维度数据，实现资金流向全链路可追溯。
在风险底线管控上，强化多维度国别风险识别，建立常态化项目后评估机制，定期复盘出海项目经营情况与风险暴露水平，动态调整客户白名单与授信政策，确保离岸业务稳健可持续发展。
深化账户与数字双赋能
激活离岸金融内生动力
依托交通银行“五位一体”账户体系优势，交通银行上海市分行持续打通离在岸账户服务链路。同时创新离在岸账户联动模式，以离岸融资账户为切入点同步锁定境内结算账户，打造“离岸融资 + 在岸结算 + 汇率避险”服务闭环，实现“拓展一家境外客户、带动一片境内业务”的联动效应。
积极参与航贸数字化平台建设，依托区块链技术搭建跨境产业链金融服务平台，打通境内外账户、结算、融资、避险全链路服务，将反洗钱、跨境合规管控内嵌至业务流程，实现业务流、资金流、信息流“三流合一”。数字人民币跨境创新同步推进，累计交易规模近 30 亿元，落地上海地区至澳门首笔多边央行数字货币桥汇出汇款、自由贸易账户（FT 账户）功能升级试点场景下首笔数字人民币支付业务等创新试点，并持续探索数字人民币在离岸贸易、大宗商品结算等场景的延伸应用。
构建全域协同生态
放大离岸金融辐射效应
离岸金融发展是一场体系化作战。交通银行上海市分行在境内外协同上，已与 20 余家境内外兄弟分行建立常态化联动机制，建立战略出海客户名单制，一户一策定制离岸金融服务方案。组建离岸专营业务团队，快速落地团队首笔境外同业离岸银团贷款，目前已储备 AI 算力、航运物流、光伏出海、大宗商品等领域项目总规模达数十亿美元，为业务持续增长积蓄动能。
下一步，交通银行上海市分行将始终立足国家战略与上海定位，持续对标《行动方案》要求，体系化提升离岸金融专业服务能力，以六大试点业务为核心抓手，全力打造具有交行特色的离岸金融服务模式，为上海构建更高水平离岸金融体系、推进金融制度型开放持续贡献力量。
供稿：交通银行上海市分行
原文刊载于公会会刊《上海银行同业》2026年8月刊
