普惠金融体现金融工作的政治性、人民性。数字技术与普惠金融深度融合，正持续破解长尾客群“触达难、成本高”的服务堵点，推动金融资源精准直达实体经济最需要之处。
农业银行上海市分行以“数普融合”赋能普惠金融提质增效
农业银行上海市分行围绕普惠金融，聚焦小微企业融资中识别、触达、定额、风控等难点，推进内外部数据融合应用，形成“数据接入、标签沉淀、模型识别、业务嵌入、闭环迭代”一体化模式，推动普惠金融精准可得，相关实践获评上海科技金融博物馆第三届“十大科技金融与十大数字金融事件”上海示范案例。
一是夯实数据底座，增强客户识别能力。分行以企业统一标识为基础，对接政采招投标、投融资等外部数据，并与行内信贷、交易、经营数据深度融合，围绕标准统一、质量校验、权限管理和标签加工，构建面向普惠场景的数据资产底座，丰富小微企业画像。
二是深化模型策略应用，提升经营审批质效。分行通过“外部联合建模+行内二次建模”方式，将宽口径机会筛查与精细化识别相结合，把数据能力嵌入客户准入、营销触达、授信评估、额度测算和贷后监测等环节，推动数据由“可接入”向“可应用”“可闭环”转化，提升服务效率和资源配置精准度。
三是坚持场景牵引，放大数字金融综合价值。分行将相关能力应用于“政采e贷”“小微e贷”等特色产品，既提高了对企业经营和履约能力的识别水平，也增强了贷前识别和贷后预警能力。截至2026年6月末，分行累计覆盖政采数据超40万条，调用各类企业数据近5万户，带动相关产品贷款余额超500亿元，服务小微客户近2万户。
下一步，分行将持续拓展数据要素在供应链、普惠科创等领域的应用深度，以数智化能力提升金融服务实体经济质效。
交通银行上海市分行推出“交银沪科积分贷”
以积分增信赋能科创企业发展
交通银行上海市分行积极响应上海市科学技术委员会、中共上海市委金融委员会办公室等六部门联合印发的《“沪科积分”工作实施方案》，将“沪科积分”评价体系与行内科创企业评价标准创新融合，打造交银沪科积分贷，以金融活水精准浇灌科技创新沃土。
交银沪科积分贷以“沪科积分”为核心评价依据，通过引入沪科积分数据，在传统以纳税情况作为授信评估依据的基础上，增设了投融资、人才学历、园区资质、沪科积分等数据要素作为额度核定的关键因子，实现“积分提额”，更精准地匹配轻资产、重研发的科创企业融资需求，构建差异化数据模型，为获得沪科积分的科创小微企业提供金融支撑。该产品突破传统银行看抵押、看现金、看资产的定式思维，精准聚焦科创小微企业，重点支持优质机构投资、高端人才创业、核心园区注册企业。
上海某药物研究有限公司作为一家成立多年的高新技术企业、专精特新中小企业，长期深耕生物药品制造领域，拥有多项核心技术专利，专注于改良性新药研发领域。公司凭借多个高端制剂关键技术研究平台和专业的研发团队，已在抗肿瘤药、镇痛药、心脑血管药和儿童用药等多个领域取得显著成果。经综合评定，该企业“沪科积分”达80分以上，具备较强的研发实力与创新能力，交行在获悉企业融资需求后，迅速启动“交银沪科积分贷”专属服务通道，依托“沪科积分”与行内评价标准开展双重评估，精准量化企业科创属性，最终为其提供3000万元额度支持，有效缓解其经营资金压力。
“交银沪科积分贷”产品是交通银行上海市分行深化数字+科技的又一重要实践。分行将持续优化“交银沪科积分贷”服务体系，以数字金融工具为纽带，将政策红利转化为企业发展的实际助力，为上海打造国际科创中心注入强劲金融力量。
厦门国际银行上海分行：数智驱动场景创新 激活普惠小微动能
顺应银行业从数字化向数智化转型升级趋势，厦门国际银行上海分行深耕上海本地场景金融建设，针对小微企业、个体工商户融资痛点，创新推出专属普惠产品“小个专贷”，以场景嵌入、数据赋能、流程重构，构建轻量化数智普惠服务模式。
“小个专贷”依托金融科技完成小微信贷全流程线上重构，全面摒弃传统线下纸质作业模式，实现贷款申请、审批、用款全线上自动化办理，有效压缩融资时限、降低客户准入成本。同时深度对接上海本地政务数据资源，打破银企信息壁垒，创新搭建“总行标准+区域特色”双层风控体系。结合本地小微经营特征精准研判风险，有效破解小微主体缺抵押、授信难、风控弱的行业难题，实现普惠扩面与风险可控统筹兼顾。
在运营服务方面，项目持续优化内部审批链路，落地免复核循环用款机制，精简冗余校验流程，大幅提升信贷响应与投放效率，形成“极简申请、智能审批、随借随还”的标准化服务体系，贴合场景金融数智化发展趋势。
该产品自2026年2月上线以来，截至二季度末，已累计服务上海本地45户小微客户，贷款投放总额达1亿元，切实助力小微主体纾困稳产，实现普惠业务高质量增量发展。项目验证了“场景深耕+数据赋能+数智运营”模式的可行性与可复制性，有效助力优化上海区域营商环境。
下一步，厦门国际银行上海分行将持续深化本地政务数据融合应用，迭代升级双层风控体系与全线上服务流程，持续推进普惠金融数智化转型，打造适配上海本土、可推广的普惠金融服务标杆。
供稿：公会数字金融专委会
