场景是金融服务实体经济的重要载体。以数字技术嵌入科创、绿色、消费及银行间市场等多元场景，是提升金融服务便利性与竞争力的有效途径。
工商银行上海市分行推出手机银行个人碳普惠金融服务
为做好数字金融赋能“五篇大文章”，工商银行上海市分行依托个人手机银行主站建设，在上海市生态环境局、上海环境能源交易所的指导下，创新性打造了“数字+绿色”金融权益服务场景，有效打通上海市民绿色出行碳积分与银行自有积分权益体系的转换链路。
本项目系国内首次达成政务端碳普惠平台与商业银行金融自有权益体系的系统级深度融合，构建了处于行业领先地位的价值转化机制。核心创新点如下：一是兑换权益品类创新。探索引入工银i豆作为碳积分权益，达成碳积分价值即时、安全且数字化变现，显著提高了用户参与积极性。二是数据交互模式创新。构建符合政务数据安全要求的标准化数据交换体系，通过对接上海市大数据中心“一网通办”统一接口、实施传输加密、政务区块链存证等多项举措，在保障用户隐私和数据安全的基础上，实现用户授权下碳积分跨系统实时兑换查询核销。三是跨行业数据融合创新。系统内首家实现全市公共出行数据与银行自有权益体系数据进行交互融合，实现公共出行数据与金融服务的无缝衔接，弥补了行业内公共绿色出行数据的缺失。
工行作为首家对接手机银行自有权益体系的金融机构，目前已累计消耗市民碳积分超65吨，为上海市“双碳”目标的实现提供了坚实的金融支撑。项目连续两年获得由上海市生态环境局颁布的“上海碳普惠优秀合作伙伴奖”。
邮储银行上海分行数字人民币智能合约赋能预付消费新场景
近年来，预付消费领域频发的资金安全风险已成为社会关注焦点。为切实保障消费者合法权益，邮储银行上海分行积极贯彻落实《上海市商务领域单用途预付消费卡管理实施办法》要求，与“智金卫士”深度合作，共同探索数字人民币智能合约在预付消费场景的创新应用，为预付资金安全监管提供了可复制、可推广的解决方案。
优势互补，共建智能合约预付消费生态。在合作模式上，邮储上海充分发挥数字人民币运营机构的专业优势，输出智能合约预付消费底层技术底座；“智金卫士”依托自身技术能力，搭建面向中小商户的专用SaaS管理系统。双方各展所长、紧密协同，重点面向教育培训、体育培训、生活服务等本地高频消费场景开展推广，为商户和消费者提供安全、便捷、透明的预付消费产品。消费者预付资金将通过智能合约实现自动监管与按约释放，有效防范资金挪用风险，让预付消费更安心。
稳步推进，业务拓展成效持续显现。截至目前，邮储上海已累计拓展智能合约预付消费商户101家，数字人民币“元管家”本地商户数量占比超过60%。在做好基础服务的同时，积极开展各类促消费活动，助力预付消费市场回暖。截至7月已累计开展7轮主题营销活动，带动预付消费交易额达35万元，覆盖商户超过50家，实现了消费者权益保护与商户经营发展的双赢。
深化合作，推动智能合约覆盖面持续扩大。邮储上海正积极与上海市健身健美协会对接沟通，推动“智金卫士”和数字人民币智能合约预付消费产品向连锁品牌纵深拓展。针对连锁商户在实际经营中面临的多系统操作核销繁琐、报表无法合并等痛点，推动“智金卫士”SaaS系统与连锁品牌自有SaaS系统对接，实现数据互通和业务协同，切实降低商户操作成本，提升管理效率。截至目前，邮储上海已与本市一家连锁瑜伽馆达成合作意向，完成产品能力输出接口开发，正式启动系统对接工作。
未来，邮储银行上海分行将继续以数字人民币智能合约为抓手，持续丰富预付消费应用场景，不断扩大产品覆盖面，为营造安全、规范、便利的预付消费环境贡献邮储力量。
兴业银行上海分行数智赋能基础客群经营
近年来，兴业银行上海分行持续深耕数字金融，以数字营销平台为分行数字化运营的“核心枢纽”，通过数据驱动、平台赋能，实现客户精准识别、策略自动执行、效果实时反馈，推动客群经营模式从“人力密集型”向“数智驱动型”转变，为批量、集约、智能化运营基础客群提供了支撑。
一是持续提升客户服务数字化水平，通过数字营销平台、手机银行APP、网上银行等多元化数字化渠道，为客户提供便捷、高效的全流程金融服务体验，同时依托大数据和人工智能技术，精准描绘客户画像，实现个性化服务精准推送，切实提升客户获得感与满意度。二是形成体系化的智能运营流程，集成客户洞察、产品匹配、渠道协同、权益配置等核心功能，构建起“数据-策略-执行-迭代”的闭环运营体系，有效提升运营决策的科学性与高效性。三是分层策略部署与分类商机挖掘，以通用基础策略为底座，采用分层部署客群策略、分类挖掘营销商机的模式，分别推出“沪上有礼、周四下午茶、逢8福利”等权益活动，提升数字运营整体质效。四是打造分行远程数字经营中心，创新实现“管户经营+数字经营”的双重客户经营模式，突破传统服务边界，推动服务模式从“被动响应”向“主动赋能”转变，以“数据驱动+精准触达+外呼跟进”结合的模式铺面服务，让更多客户体验数智金融服务。
供稿：公会数字金融专委会
